Você já imaginou poder desenvolver produtos financeiros para o ecossistema da sua empresa com capital próprio, sem a necessidade de obter uma licença bancária? Com a modelagem financeira personalizada Emcash, você pode ampliar as possibilidades da sua empresa no mercado de crédito e a tornar muito mais rentável.

Continue a leitura e entenda, de uma vez por todas, o que é e por que ela é tão importante para as empresas.

O que é modelagem financeira?

A modelagem financeira utiliza um modelo matemático para reunir métricas financeiras, operacionais e contábeis, com o objetivo de prever resultados de investimentos. Isso possibilita a avaliação do retorno de ativos em diferentes cenários e oferece previsões de potencial para investidores.

Esse modelo pode ser utilizado para:

• Comparar ativos e identificar a aplicação mais lucrativa;
• Rentabilizar a empresa por meio de captação de recursos;
• Expandir negócios ou criar novas fontes de renda;
• Fazer previsões orçamentárias;
• Analisar o desempenho de ações em relação a eventos futuros.

Para criar um modelo financeiro, é possível contar com a ajuda de instituções financeiras especializadas que já possuem o know how e os softwares necessários para criar uma modelagem financeira customizada às necessidades e realidades do negócio.

O que é modelagem financeira personalizada realizada pela Emcash e o que ela entrega?

A modelagem financeira personalizada é um processo no qual são desenvolvidos modelos financeiros específicos para atender às necessidades únicas de uma empresa ou indivíduo.

Em vez de adotar abordagens genéricas ou padrões pré-estabelecidos, ela leva em consideração os dados financeiros, metas e circunstâncias específicas da organização para criar produtos financeiros mais assertivos.

Quais são as vantagens da modelagem financeira personalizada Emcash?

As vantagens de investir em modelagem financeira personalizada são numerosas. Primeiramente, ela permite uma compreensão mais profunda e precisa da situação financeira da empresa, pois identifica áreas de oportunidade e potenciais pontos de melhoria para implementação de produtos financeiros específicos.

Além disso, ao integrar dados profundos da empresa e do setor em análise, esses modelos oferecem insights valiosos para embasar decisões estratégicas. As vantagens da modelagem financeira personalizada impactam diretamente a capacidade de uma empresa gerenciar suas finanças de forma eficaz e atingir seus objetivos financeiros.

Abaixo, separamos as principais vantagens da modelagem financeira personalizada Emcash:

Relevância e precisão

A modelagem financeira personalizada leva em consideração as circunstâncias específicas de uma empresa, resultando em análises e projeções financeiras altamente relevantes e precisas. Isso permite uma tomada de decisão mais informada e estratégica.

Adaptação às necessidades

Cada empresa possui necessidades financeiras únicas. A modelagem financeira personalizada é capaz de adaptar-se a essas necessidades, abordando questões específicas e oferecendo soluções sob medida para atender aos objetivos financeiros e operacionais.

Identificação de oportunidades e riscos

A modelagem financeira personalizada permite uma análise mais profunda das oportunidades de crescimento e dos riscos financeiros. Ao considerar os dados específicos do cliente e as condições do mercado, é possível identificar oportunidades de investimento, expansão ou otimização de recursos, ao mesmo tempo em que se gerencia e mitiga riscos financeiros de forma mais eficaz;

Agilidade e flexibilidade

Com modelos financeiros personalizados, as empresas podem ser mais ágeis e adaptáveis ​​às mudanças no ambiente de negócios. A capacidade de ajustar rapidamente as estratégias financeiras de acordo com as condições do mercado e as necessidades internas oferece uma vantagem competitiva significativa.

Apoio à tomada de decisão

Os insights fornecidos pela modelagem financeira personalizada facilitam a tomada de decisões estratégicas e informadas em todos os níveis da organização. Seja para investimentos de longo prazo, decisões de financiamento ou estratégias operacionais, os modelos financeiros personalizados fornecem uma base sólida para orientar as decisões.

Melhor planejamento financeiro

Com modelos financeiros personalizados, é possível realizar um planejamento mais eficaz e abrangente. Isso inclui previsões de fluxo de caixa, análise de investimentos, planejamento tributário e estratégias de financiamento que levam em conta as características individuais do cliente.

Ao criar esse modelo financeiro customizado, é possível criar produtos financeiros que ofereçam mais rentabilidade à organização. E uma maneira de colocar isso em prática é por meio das operações estruturadas de crédito. Veja a seguir!

O que são Operações Estruturadas de Crédito?

Quando se trata de operações estruturadas de crédito, a importância da modelagem financeira personalizada se destaca ainda mais. Isso porque as operações estruturadas de crédito podem ser definidas como linhas de crédito específicas, criadas para atender as necessidades de financiamento de um cliente, nao importando o segmento de atuação.

Elas são transações financeiras complexas, que envolvem a combinação de diferentes instrumentos de crédito e derivativos para que essas necessidades sejam atendidas ou até  para otimizar a estrutura de capital de uma empresa.

Elas são frequentemente utilizadas por instituições financeiras, corporações e investidores para alcançar objetivos específicos de financiamento, gestão e minimização de riscos ou maximização de retornos. E é aqui que a Emcash, uma instituição financeira da modalidade Fintech as a Service (FaaS), consolidada no mercado, entra em cena.

O que são Fintechs as a Service (FaaS) ou BaaS?

As Fintechs as a Service (FaaS) ou o Bank as a Service (BaaS) são as instituições financeiras que desenvolvem produtos e serviços financeiros que podem ser adicionados ao modelo de negócio de outras empresas. Para isso, utilizam de tecnologia de última geração e APIs (Application Programing Interface), o que elimina preocupações com questões regulatórias ao expandir seu ramo de atuação, dentre outras vantagens.

Dessa forma, elas estão revolucionando o setor financeiro e oferecendo uma abordagem inovadora para a prestação de serviços, que já estavam defasados no mercado tradicional. A verdade é que essas fintechs estão transformando a maneira como as empresas e os consumidores acessam e utilizam serviços financeiros, fornecendo soluções ágeis, flexíveis e altamente personalizadas.

Outra vantagem das FaaS é a redução dos custos operacionais e de infraestrutura para as empresas, já que elas podem terceirizar muitos aspectos das suas operações financeiras. Isso pode resultar em economias significativas de tempo e recursos, permitindo que as empresas se concentrem em suas principais atividades principais, o seu core business e no desenvolvimento de novos produtos e serviços.

E é claro que a tecnologia e sua praticidade caíram nas graças dos brasileiros. Segundo o relatório Connected Financial Services Report, desenvolvido pela Salesforce, 40% dos brasileiros trocaram de banco no último ano. A média global foi de 25%. Além disso, 70% dos brasileiros consideram a experiência digital como fator determinante para essa mudança.

Outro estudo, O Efeito Fintech, trata exclusivamente desse ramo e traz dados importantes. A pesquisa realizada pela startup de tecnologia financeira Plaid e a empresa de pesquisa de mercado The Harris Poll, indica a crescente demanda por educação financeira e serviços que ajudam no dia-a-dia com o cenário econômico desafiador.

Com todos esses benefícios, as fintechs passaram a permitir que as empresas contassem com mais possibilidades de atuação no mercado, oferecendo não só o seu produto core, mas também produtos financeiros rentáveis – como é o caso do desenvolvimento das operações estruturadas de crédito.

Quais os objetivos das operações estruturadas de crédito? Como elas podem te ajudar?

As operações estruturadas de crédito são frequentemente utilizadas em situações em que as necessidades de financiamento são muito específicas ou quando os instrumentos de crédito tradicionais não são adequados para atender aos requisitos do cliente. 

Por exemplo, uma empresa pode recorrer a uma operação estruturada de crédito para financiar um projeto de longo prazo com fluxos de caixa complexos, ou um investidor pode usar estratégias estruturadas para obter exposição a determinados mercados ou ativos de forma mais eficiente.

Para essas operações, você pode contar com a emissão de títulos como cédula de crédito imobiliário (CCI), certificado de recebível imobiliário (CRI), cédula de crédito bancário (CCB) e outras, ou criar outras formas de financiamento customizadas, que gerem retorno em forma de juros para a sua empresa.

A Emcash, especializada em Finanças como Serviço (ou Fintech as a Service – FaaS), opera justamente dessa maneira. Desenvolvendo operações estruturadas de crédito para o seu negócio, baseada em uma modelagem financeira personalizada.

Emcash é especialista em operações estruturadas de crédito

Baseada em uma ampla experiência no mercado de crédito, a Emcash Fintech se tornou especialista em oferecer negócios financeiros customizáveis às demandas individuais de cada cliente. 

Ao utilizar tecnologia avançada e análise de dados, a Emcash pode criar produtos e serviços financeiros personalizados, desde linhas de crédito estruturadas até soluções de gestão de caixa e investimentos, como:

• Desenvolvimento de linhas de financiamento para o ecossistema de sua empresa;
• Linhas de capital de giro;
• Empréstimo consignado privado corporativo;
• Linhas de financiamenyto Buy now, pay later (BNPL) e mais.

Dessa forma, o consultor de vendas analisa a situação da empresa e oferece uma gama de produtos financeiros. Dentre as possibilidades, fica ainda mais fácil para a empresa definir o que de fato faz sentido para ela.

A modelagem financeira personalizada acaba sendo uma ferramenta poderosa para empresas que buscam se destacar em um ambiente competitivo. Ao contar com soluções criadas sob medida, as empresas podem otimizar sua gestão financeira, mitigar riscos e impulsionar seu crescimento de forma sustentável.

Para todos os serviços, a Emcash parte do modelo de investimento P2P (empréstimos peer-to-peer), por ser autorizada pelo Banco Central para operar como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Sendo assim, ao oferecer um serviço de crédito, a empresa recebe das pessoas tomadoras os juros como retorno financeiro.

Como a Emcash pode ajudar a sua empresa com uma modelagem financeira personalizada?

Agora que já entendemos que a Emcash é especialista em desenvolver operações estruturadas de crédito, vamos falar um pouco mais sobre como ela pode ajudar a sua empresa.

• Vasta experiência: com a expertise incomparável da Emcash, você desfruta de muito mais do que simplesmente uma solução financeira e tem à disposição uma infraestrutura completa e altamente sofisticada para a concepção e implementação de produtos de crédito sob medida para as necessidades específicas da sua empresa.
• Acompanhamento do início ao fim do processo: desde o processo inicial de onboarding até a fase de cobrança, cada etapa é cuidadosamente planejada e executada, garantindo uma experiência fluida e eficiente para você e seus clientes.
• Tecnologia de última geração: ao optar pelos serviços da Emcash, você ainda elimina a dependência de terceiros e as limitações tecnológicas que podem prejudicar a agilidade e a flexibilidade das operações financeiras. Em vez disso, você ganha autonomia total sobre o processo, permitindo uma adaptação rápida às mudanças do mercado e às demandas dos clientes.
• Plataforma intuitiva: através da integração de tecnologia de ponta e expertise financeira, a Emcash oferece uma plataforma robusta e escalável que permite a criação e o gerenciamento eficiente de uma ampla gama de produtos de crédito.
• Suporte 24h: Seja para empréstimos pessoais, financiamento corporativo ou qualquer outra modalidade de crédito, a Emcash fornece as ferramentas e uma equipe de suporte necessários para transformar suas ideias em realidade e impulsionar o crescimento do seu negócio.

Esteira para concessão de crédito

Com a esteira para concessão de crédito da Emcash, você não apenas obtém acesso a uma ferramenta poderosa, mas também ganha total liberdade para adaptar e personalizar o processo de acordo com as particularidades exclusivas do seu negócio.

Com uma abordagem flexível e altamente customizável, você tem a capacidade de ajustar cada etapa da esteira de concessão de crédito para atender às necessidades específicas da sua empresa.

Desde a definição dos critérios de elegibilidade até a análise de risco e a tomada de decisão final, cada aspecto da esteira para concessão de crédito pode ser ajustado e otimizado para atender aos requisitos únicos do seu negócio. 

Além disso, a nossa esteira para concessão de crédito é projetada para ser altamente escalável, o que significa que ela pode crescer e evoluir junto com o seu negócio. À medida que suas necessidades mudam e se desenvolvem ao longo do tempo, você pode facilmente ajustar e expandir a esteira para atender às novas demandas e desafios que surgirem.

É uma abordagem que coloca você no controle, garantindo que cada decisão tomada ao longo do processo de concessão de crédito esteja alinhada com seus objetivos e valores fundamentais.

Descubra novas oportunidades com a solução inovadora da Emcash!